Личное финансовое планирование, зачем оно нужно?

Финансовое планирование – это выбор адекватных целей и их реализация с имеющимися финансовыми ресурсами.

Ответ на вопрос: «зачем мне необходимо личное финансовое планирование», лежит на поверхности. Данное планирование необходимо для того, чтобы избежать финансовых потерь, как больших, так и малых.

Цели личного финансового планирования

Планируя собственный бюджет, каждый из нас пытается реализовать какую-либо цель: купить телевизор, получить образование, съездить на море.

Однако нужно уметь правильно ставить перед собой эти цели. Целью не является: «хочу купить машину», - это всего лишь желание. А вот «хочу купить Ford Focus в 2020 году, это будет стоить примерно 500 тысяч рублей» - уже полноценная цель.

Основными целями финансового планирования являются финансовое благополучие и финансовая независимость. В этой связи стоит понять, какие же бывают цели личного финансового планирования.

 

Классификация целей

 

Классификация данных целей исходит из временного горизонта. Цели бывают: 

  1. Краткосрочные (до 1 года). Данные цели направлены на решение текущих финансовых задач. Достижение этих целей обеспечивается простой корректировкой доходов и расходов;

  2. Среднесрочные (от 1 года до 10 лет). Эти цели связаны с крупными приобретениями, например, автомобиль. Достичь их можно только умея формировать сбережения;

  3. Долгосрочные (более 10 лет). Формирование накоплений для обеспечения собственной старости.

Совокупный капитал человека

Определившись с целями, стоит поговорить об источнике денег для их выполнения. Здесь стоит понять, что такое совокупный капитал человека.

Совокупный капитал человека можно разделить на три части:

  1. Текущий капитал;

  2. Резервный капитал;

  3. Инвестиционный капитал.

Текущий капитал призван обеспечить наши текущие расходы. Резервный капитал необходим для компенсации доходов, которые человек не получил вследствие потери работы, болезни или других непредвиденных обстоятельств. Однозначного ответа на вопрос о величине данного капитала нет. Эксперты сходятся во мнении, что его величина должна составлять 3 – 6 месячные зарплаты человека. Формировать этот капитал необходимо постепенно, отчислений в 7-10% от дохода человека будет вполне достаточно. Сформировав этот капитал, его необходимо хранить, а лучше приумножать. Отчисления же в него тоже стоит прекратить, а высвободившиеся деньги пустить на личное потребление или направить на увеличение инвестиционного капитала. Инвестиционный капитал направлен на обеспечение будущего. Название «инвестиционный» исходит из того, что эти деньги мы будем как то инвестировать, получая какую-то доходность, например, положив деньги на вклад в банке.